住宅ローンのチェックポイント

住宅ローンの金利タイプは３種類あります。

そのメリット・デメリットについてお話しましょう。

金利動向とライフプランを考えて選択することと、優遇金利をうまく利用することがポイントです。

金利のタイプは、

　１．固定金利

　２．変動金利

　３．固定金利の期間を選択できる変動金利

の３タイプがあります。

また、優遇金利は絶対に利用しましょう。

「金利タイプ」を選ぶときは、金利動向がこれから上がるのか、下がるのか、ということだけでなく、ご自身のライフプランにあった金利タイプを選ぶことが大切です。

将来、子供の教育費がかさんだり、収入が減ったりする場合など、

家計収支の変化が予想される場合や、

金利が上がって、ローン返済額が増えても問題ないかなどで、

住宅ローンの「金利タイプ」の選び方が違ってきます。

金利のタイプによるメリット、デメリットはどうかというと、

★ 全期間固定金利型のメリット

　・ 借り入れ後に金利が上がっても、借り入れ時の金利による返済額が確定。
　・ 先が読める。借入時に返済期間全体の返済計画が確定。

★ 固定金利のデメリット

　・ 借り入れ後に金利が下がったら、損したような気分になる。
　　　⇒借換えを検討する。

★ 固定金利期間選択型のメリット

　一定期間に固定金利が適用されるタイプで、
　「当初３年間○％」などと表示されているもの。

　・ 固定金利期間中は返済額を確定できる。
　・ 借入れ後に金利が低下すると、返済額が減少する。

★ 固定金利期間選択型のデメリット

　・ 金利が上がると、返済額が増加する。
　・ 固定金利期間終了後の返済額が確定しないので、返済計画にブレが生じる。

★ 変動金利型のメリット

　・ 借入れ後に金利が下がった場合、返済額も減少する。

★ 変動金利型のデメリット

　・ 金利が上昇すると、返済額が増加する。
　・ 将来の返済額が確定せず、返済計画が立てにくい。
　・ 金利が急上昇したときは、未払利息が発生するときもある。

未払利息とは、何かというと、金利が大きく上昇すると、毎月の返済額の利息部分が大きくなり、元金返済少なくなります。

さらに利息が毎月の返済額を超えてしまったら、毎月の返済額では支払いきれない利息が発生します。
その毎月の返済額を超えた部分の利息が「未払利息」です。
私としては、１０年固定金利のタイプがいいと思います。

１０年間は、先が読めますし、１０年後には、元金も減っているので、少々、金利が高くなっても影響が少なくなっているからです。

住宅ローンをうまく借りて、少しでも豊な生活を実現されるのがいいと思います。